活期存款8000万为何不让取? 银行离职员工揭露行业内幕

时间:2020-04-07 10:03:18  来源:中国质量万里行

文/一点

李先生在平顶山银行存了8000万活期,但是月底急需这笔钱走账,结果去平顶山银行办理转账的时候,银行工作人员却以“月初银行系统盘账”“银行头寸”“走流程”为由推三阻四,迟迟不肯为李先生办理转账。

我自己的钱,还是存的活期为什么不让我取?

我们日常生活中都有这样的经验, 自动取款机: 1、取款:每张银行卡每天取款最多20000元,每次取款最高限额5000元。 2、转账:银行卡转账每日最高限额转账限额:工商:单笔:50W 。日累计:250W。农行:暂未确定。中行:1.体系内单笔:20W,日累计:100W。2.跨行单笔:2W,日累计:50W。建行:1.体系内单笔:20W,日累计:100W。2.跨行单笔:20W,日累计:100W。交行:1.体系内单笔:100W,日累计:100W。2.跨行单笔:10W,日累计:100W。招商:无限制。广发:无限制。广大:1.体系内5000W。2.跨行10W。邮政:暂未确定。民生:单笔:50W,日累计:200W。浦发:手机:5W。证书:200W。中信:无限制。

以上仅供参考,具体请以发卡行规章为准。

如果像是8000W这样的巨款,想要办理转账的话,一般都是要提前跟银行预约的。一般是提前预约2天就够了,但是像这种特别大额的,还需要考虑到节假日,央行工作日,银行对账期等因素,如果是地方银行的话,还需要向总行报备。如果是区片支行还需要向地区分行甚至是总行申请头寸,正常情况下,这都是银行存取款制度的一部分。

8000万活期存款拉锯战背后,是支行员工之间、支行之间、银行与客户之间的利益博弈。

我们知道,在央行降准降息的宏观调控杠杆之下,存款利率越来越低,民众存款的积极性越来越低。但是存款却是一家银行的立身之本、利益之源,但是存款利息就那么高,银行想要吸收存款怎么办?

1、银行员工自掏腰包贴息。

比方说活期10000块钱存1个月是五块钱利息,为了吸收存款,银行员工会对储户推荐:“您存三个月定期吧,10000块钱3个月给您25块钱利息。”

储户一听行啊,存3个月定期比存3个月活期多出来10块钱利息呢。其实这不一定是银行的定期政策,而是银行员工为了自己的业绩,用自己的钱贴了10块钱的利息。

银行员工为什么要自掏腰包贴钱呢?因为银行员工每个月都有存款业绩考核,如果完不成就要扣工资,甚至有的地方小银行,直接将业绩与基本工资挂钩,季度完不成存款业绩,按完成的业绩比例发放基本工资,连续两个季度完不成存款业绩,直接解除合同走人。

以我所在的三线城市来说吧,商业银行的员工每年的存款任务量是500万起,还有地方银行直接给实习期的实习生规定了3000万每年的存款任务,完成了转正,完不成直接滚蛋。

还有的银行更厉害,新人员工入职的时候,办理入职手续直接将“辞职申请书”都写好了,签好名字,然后日期留白,也就是银行想什么时候开除你就什么时候开除你,而且是以你“自愿辞职”的名义。

2、推出高回报的理财产品。

一般银行的理财产品,都是5万每年为单位起存,理财产品比存款的利息要高,但是就是有一定的风险。存款是个人储蓄账户,而理财虽然表面上银行也是给你开一个账户,但是理财账户就相当于股市的投资账户,这里面的钱你是不能随便动的,你只有等合同到期了,然后将资金赎回,你投在理财产品的钱才是你的钱。

银行的理财产品不同于皮包公司的理财产品。

皮包公司的理财产品只有两种情况:1、以理财产品的名义非法吸收民间存款,用后入投资者的本金偿还前面投资者的高额利息,最后皮包公司跑路,所有投资者血本无归。2.类似炒股票,理财公司才不管投资者赔了还是赚了,他们只管收手续费。你赔了,不好意思,手续费已经先扣除了。你赚了?太好了,手续费之外,你还得给我提点。

以银行的理财产品为例,解读银行是如何盈利的。

银行的理财产品,各位可以理解为银行信誉承保的高利息定期储蓄。

散户的钱以理财产品的名义存到银行,银行并不是以散户的名字直接购买理财产品,而是将散户的小钱集中起来,变成大钱,然后将大钱贷给企业、同行业拆借等等方式赚取高额利息。当然这个利息,由于是大额资金,产生的利息可比散户的利息点要高很多了。到期之后,银行将贷款收回,收获高额利息,扣掉给散户的一点点利息,剩下的大头就是银行的主要收益来源。

两端一存一贷,储户与银行一散一聚,其间的利息差价,就是银行家的主要盈利来源。是不是像极了房地产的中介公司,其实银行就是中介公司,只不过银行家不倒卖房地产,直接倒卖钱,以钱生钱。

8000万活期存款的拉锯战,最终原因还是利益

前面从理财产品的角度,解读了银行是如何盈利的。那么,为什么平顶山银行迟迟不肯让李先生取这8000万呢?

归根结底四个字——日均存款。

刚才我们说了,银行职员面临严峻的存款任务量考核,这个考核标准就是日均存款。

什么是日均存款,每个银行员工都有一个工号,储户来存款报你的工号,那就是你的业绩。不报工号那就谁的业绩都不是,属于银行的自然流量。储户报了你的工号,这笔存款等于是经过你的渠道进的银行,好这笔钱在银行待多少天,就都是你的业绩。

举个例子,储户通过你的工号存了1万,这1万在银行存1天,那么你的日均存款就是1万。你有8000个这样的储户,那么你的日均存款就是8000万。

一个8000万日均存款的银行职员什么概念?从行长、副行长到营业部主管,看到你都跟看到财神爷一样供着,就算你什么都不干,每个月全额工资,加高额奖金。以我所在的城市为例,一个2000万日均的富二代,在银行一个月轻轻松松20000多的工资,就早九晚五,几乎啥都不用干,每季度还能评个业绩冠军,年终还有高额年终奖拿。那要是8000万呢?扣除4000块钱的基本工资,光绩效奖金每个月能高达64000元,也就是只要有金主给你存个8000万在你的银行放1个月,你就能从银行拿4000的基本工资+64000的绩效奖金,共计68000元。

看到这里,您明白为什么平顶山银行的职员迟迟不肯给李先生办转账了吧。那可是8000万呐,在账上多待一天,那业绩……

上面是从银行职员的角度,我们再来从银行的角度。

同一家银行光支行在我们市市区就有十几家,这十几家支行之间也是竞争关系呀,不光银行职员有业绩压力,银行行长、副行长头上也有考核压力啊。以我待过的某地方银行为例,一年的业绩任务是十个亿,但是我在职期间,那个银行的业绩才完成了不到3个亿的样子。完不成银行行长就要受批评、被约谈,开大会的时候就会被点名。一个堂堂的银行行长,人家不要面子的啊?长期完不成业绩,就会影响这个银行领导的评估,甚至影响将来的升迁。

3个亿的存量,一下子给行长搞走了8000万,他还得打多少电话,喝吐多少次,陪老板唱多少次KTV,按摩捏脚多少次才能拉回来8000万?

能拖一天是一天,拖一天账户上的日均存款就多8000万,职员拿高提成,银行业绩也好看。

拉锯着呗!

只不过,像李先生这样的储户,可就苦喽。

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