财会人掌握这7个Excel函数公式,轻松搞定本金利息计算

吊车尾学院一木木老师 阅读:41996 2020-10-16 14:06:55

无论是作为数据分析人员,还是作为财务会计人员,Excel都是我们最常用到的一款办公软件。它简单易上手,而且具有非常强大的数据处理能力,可以满足财务会计工作的几乎所有要求。

但是,很多初学者对Excel强大功能的掌握,仅仅只是冰山一角,限于创建简单表格和进行一些简单的计算。实际上,如果财务会计人员能熟练运用Excel的函数计算和分析工具,必将获取更加精确的信息,大大提高工作效率,为职位的进阶打下基础。

另外,熟练掌握Excel的函数计算与分析工具,也是大数据时代的今天所必须具备的技能。过去手工式的各项数据管理和处理已经不能适应当今社会的要求,激烈的竞争要求企业和员工必须高效。

本文会为大家整理7个财务函数,在进行本金利息计算的时候用得上。

  • 计算贷款的每期付款额。
  • 计算投资或贷款在某一给定期限内的利息偿还额。
  • 计算投资在某一给定期间内的本金偿还额。
  • 计算一笔贷款在给定的两个期间累计偿还的本金。
  • 计算一笔贷款在给定的两个期间累计偿还的利息。
  • 计算特定投资期内要支付的利息。
  • 计算年金的各期利率。
函数1:PMT函数

函数功能:PMT函数基于固定利率及等额分期付款方式,计算贷款的每期付款额。

函数语法:PMT(rate,nper,pv,fv,type)

例:某银行的商业贷款利率为6.55%,个人在银行贷款100万元,分28年还清,利用PMT函数可以返回每年的偿还金额。

选中D2单元格,在公式编辑栏中输入公式:

=PMT(B1,B2,B3)

按"Enter"键即可得出每年偿还金额。

函数2:IPMT函数

函数功能:IPMT函数基于固定利率及等额分期付款方式,计算投资或贷款在某一给定期限内的利息偿还额。

函数语法:IPMT(rate,per,nper,pv,fv,type)

例:如图得知某项贷款的金额、贷款年利率和贷款年限,付款方式为期末付款,需要计算出每期偿还的利息金额。

选中B6单元格,在公式编辑栏中输入公式:

=IPMT($B$1,A6,$B$2,$B$3)

按"Enter"键即可得出第1年的利息金额。

选中B6单元格,向下复制公式到B8单元格,即可返回第2年和第3年的利息金额。

函数3:PPMT函数

函数功能:PPMT函数基于固定利率及等额分期付款方式,计算投资在某一给定期间内的本金偿还额。

函数语法:PPMT(rate,per,nper,pv,fv,type)

例:如图得知某项贷款的金额、贷款年利率和贷款年限,付款方式为期末付款,现在要计算出第一年与第二年的偿还额中包含的本金金额。

选中B5单元格,在公式编辑栏中输入公式:

=PPMT($B$1,1,$B$2,$B$3)

按"Enter"键即可得出第一年的本金额。

选中B6单元格,在公式编辑栏中输入公式:

=PPMT($B$1,2,$B$2,$B$3)

按"Enter"键即可得出第二年的本金额。

函数4:CUMPRINC函数

函数功能:CUMPRINC函数用于计算一笔贷款在给定的两个期间累计偿还的本金数额。

函数语法:CUMPRINC(rate,nper,pv,start_period,end_period,type)

例:假设本项贷款按月支付,现在需要计算出一笔80万元贷款、贷款时间为3年、年利率为8.5%的项目在第一年和第二年总计需要支付多少本金。

选中B5单元格,在公式编辑栏中输入公式:

=CUMPRINC(B1/12,B2*12,B3,1,24,0 )

按"Enter"键即可得出第一年和第二年的本金金额。

函数5:CUMIPMT函数

函数功能:CUMIPMT函数用于计算一笔贷款在给定的两个期间累计偿还的利息数额。

函数语法:CUMIPMT(rate,nper,pv,start_period,end_period,type)

例:假设本项贷款按月支付,现在需要计算出一笔80万元贷款、贷款时间为3年、年利率为8.5%的项目在第一年和第二年总计需要支付多少利息。

选中B5单元格,在公式编辑栏中输入公式:

=CUMIPMT(B1/12,B2*12,B3,1,24,0)

按"Enter"键即可得出第一年和第二年的利息额。

函数6:ISPMT函数

函数功能:ISPMT函数计算特定投资期内要支付的利息额。

函数语法:ISPMT(rate,per,nper,pv)

例:得知某项投资的回报率、投资年限和投资总金额,需要计算出投资期内第一年与第一个月支付的利息额。

选中B5单元格,在公式编辑栏中输入公式:

=ISPMT(B1,1,B2,B3)

按"Enter"键即可得出投资期内的第一年应支付利息。

选中B6单元格,在公式编辑栏中输入公式:

=ISPMT(B1/12,1,B2*12,B3)

按"Enter"键即可得出投资期内的第一个月应支付利息。

函数7:RATE函数

函数功能:RATE函数用于计算年金的各期利率。

函数语法:RATE(nper,pmt,pv,fv,type,guess)

例:如果某项投资需要缴纳金额250000元,投资年限为8年,收益金额为480000元,需要计算出这项投资的年增长率。

选中B5单元格,在公式编辑栏中输入公式:

=RATE(B2,0,-B1,B3)

按"Enter"键即可得出年增长率。

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